O roubo de dinheiro por meio de fraudes online e tentativas de golpes envolvendo instituições financeiras para lavar dinheiro ou apoiar transações fraudulentas são situações cada vez mais comuns na América Latina – no Brasil, segundo dados estimados pelo Datafolha e pelo Fórum Brasileiro de Segurança Pública, mais de 4.600 pessoas por hora são alvo de tentativas de crimes desse tipo. Por isso, a Lynx Tech, empresa de tecnologia que utiliza Inteligência Artificial (IA) para detectar e prevenir fraudes e crimes financeiros, elaborou um glossário para definir os cinco conceitos-chave que devem ser conhecidos e gerenciados para reduzir o risco dessas investidas.

“O avanço da bancarização na região trouxe bons resultados em termos de inclusão financeira, mas também aumentou a vulnerabilidade da população em relação às fraudes”, afirma Rogério Freitas, diretor-geral da Lynx Tech no Brasil. Segundo o relatório Omnichannel Fraud Report da TransUnion, a fraude digital cresceu 105% em transações suspeitas em todo o mundo entre 2019 e 2023. 

Além disso, as perdas com fraudes de identidade sintética atingiram US$ 3,1 bilhões para os credores, enquanto 54% dos consumidores relataram tentativas de fraude nos últimos meses de 2023. “Nesse contexto, é fundamental que as pessoas se mantenham informadas e atualizadas sobre os tipos de golpes financeiros mais comuns, para terem as ferramentas para se preparar”, completa o executivo. 

Na avaliação dos especialistas da Lynx Tech, os tipos de fraude mais comuns e para os quais é preciso estar alerta são os seguintes: 

1. Fraude guiada ou de engenharia social: método que procura  ganhar a confiança de uma pessoa e obter diretamente dinheiro ou informações confidenciais para cometer um crime posterior.
2. Fraude interna: ato em que um funcionário de uma organização utiliza indevidamente os recursos da empresa para obter enriquecimento pessoal.
3. Laranjas: pessoas que, consciente ou inconscientemente, ajudam organizações criminosas a lavar seus lucros, permitindo que suas contas recebam e transfiram recursos financeiros fraudulentos para que se tornem “legitimados”.
4. Fraude de cartão de terceiros: quando um pagamento fraudulento é feito com um cartão que não é de propriedade ou posse e que não tem o consentimento do titular do cartão.
5. Crime como serviço: modelo de negócio onde os cibercriminosos oferecem serviços e ferramentas a outros criminosos para executarem os seus ciberataques. 

“Todos esses tipos de fraude podem ser combatidos de forma mais eficiente com a utilização de IA e machine learning por parte das instituições financeiras, de modo a detectar antecipadamente qualquer comportamento anormal em um produto bancário ou anomalias por parte dos seus usuários, bloqueando o problema em sua raiz, diminuindo os custos de reembolso para o banco e todas as dores de cabeça para as pessoas envolvidas”, finaliza Rogério Freitas.